什么是职业风险基金？
职业风险基金的定义
根据《保险公司职业责任保险条款》，职业责任保险是指以被保险人(保险公司)在从事保险业务过程中因过错而造成的损失为赔偿对象的保险；其保障的是被保险人的民事赔偿责任，这种保险属于责任保险范畴。 随着保险中介市场的快速发展，作为提供中介服务的重要主体——中介机构及其从业人员由于职业行为或疏忽造成客户损失的民事责任也越来越受到关注。 职业风险基金就是专门用于补偿保险中介行业因职业行为或疏忽导致客户损失的专项基金。
建立职业风险基金的背景和必要性
目前，我国还没有建立职业风险基金的相关制度。但在西方发达国家，职业风险基金已经成为现代保险业的一个重要组成部分，并在防范经纪人和代理人道德风险方面发挥着重要作用。
在我国，目前对保险代理机构和保险经纪人实行的监管体系是以机构为主、兼顾个人行为的监管，即主要对保险中介机构的经营行为进行监管，对中介机构及其从业人员的相关违法、违规行为给予行政处罚，对情节严重并产生重大损失的，追究相关当事人的刑事责任。然而，上述监管体系存在一定缺陷，主要是侧重于事后惩处，而对事前预防机制缺乏相关制度安排，难以从根本上解决道德风险问题。为此，我国亟须建立一套包括事前预防、事中监控以及事后处罚在内的全方位风险防控体系，而职业风险基金正是实现这一目标的重要手段之一。
从国外经验来看，建立职业风险基金一般遵循如下程序：首先由保险监管部门颁布职业风险基金管理办法，明确基金的性质、资金来源、管理方式及使用范围等；然后由行业协会制定具体实施细则，并监督执行；最后由保险公司和保险中介行业根据自身实际情况制订相应方案，逐步落实。
需要特别说明的是，鉴于当前我国保险中介行业发展水平尚不尽如人意，个别中介机构甚至存在的严重违法违规现象，我们建议在职业风险基金制度设立初期，应侧重加强对不良中介机构的防范与控制，可酌情考虑给予不良中介机构一定的惩罚性赔偿，以此警示其他中介机构引以为戒，促进整个行业的健康发展。