什么是资产配置？
现代社会中每个人都有着不同的经济来源，可以得到的资产种类和数量也是不同的。每个人都需要根据自己的实际情况做出适合自身的资产配置。但是很多人对于资产配置都存在一定的误解，误解一：资产配置就是投资。配置资产是指一个人生理、心理、社会和财务等方面的相关因素进行综合分析后，根据自身的风险承受能力和财务目标，合理地把可投入的资金在国内外各种资产类别中进行调整和分配，以达到资产保值增值的目的。投资只是资产中的一部分而已。误解二：有闲钱再进行资产配置。很多人的想法是这样的：等我有了闲钱再去进行资产配置，而现在还是花钱要紧，无极限地消费未来的钱，直到明天面临破产。现在的消费观念已经发生根本性的变化，年轻人超前消费，借钱消费已经成为很普遍的现象。而真正有资产配置观念的人，会将未来可能发生或注定会发生的事项预留出来。譬如自己预计会在什么时间买房，什么时间结婚，生小孩等，将这些事情规划进去，然后根据每项支出估算出资产总量，再去决定收入分配和资产如何配置。而投资只是资产中的一部分而已。
为什么需要做资产配置？
而投资不是资产配置，为什么还有那么多人以资产配置的名义进行投资？道理是相同的，只有将各类资产做合理的配置，才能满足不同时期的各种需求。譬如你今年需要用于买房，而另一个时期需要结婚，两个时间点至少距离两年，而买房和结婚都需要用钱，但这段时间你却只能筹集一笔钱出来，你就需要你原来投资的资产类目从中获利来供你使用。这就需要你在投资前进行合理的资产配置，而不是投资。
怎样进行资产配置？如何确定各类资产的比例？
了解资产类别。这个只需要简单了解即可，不用花太多的精力。主要的精力应该放在下一项。确定相关财务目标。生活中需要大量资金的时候大多数是结婚，买房，生小孩，教育和退休。而这些都需要在年轻时做好合理的准备。一般而言，生小孩和教育较早，花费也较低，买房一般是家庭稳定后才会考虑，一般要花费很多的钱和精力，所以放在中年时期相对合适。而退休，自然在退休之前要筹措齐，最好能保证退休后生活的品质不变，甚至更好。将资本划分为若干类别，确定各类资本的比重。一般划分为4类：现金及保险类，债券及固定收益类，股权类，其他类。这里需要说明一下其他类，包括房地产，期货，黄金等有升值空间的类别。
各类资产配置的原则。
现金及保险类。现金类资产指的是现金存单及保证金以及保险储备金。这一类资产的主要原则是保障流动性，也就是说确保资产能够灵活使用。所以这一部分的资产必须保证其安全性和灵活性，不能要求它产生高额的利息收入。对于保险储备金，主要是对未来一些不确定性的保障，不要求它产生较高的收益，但是要求安全可靠。对现金类资产的管理，建议放在银行存管，避免与其它资产混淆，同时尽量利用智能存款等方式获取较高的收益。对保险类资产，要客观评估自己能够承担保险费的能力，不要过度保险而造成负担。
固定收益类。固定受益类，主要固定收益的金融资产，主要特点是不需要费很多精力去管理，收益也相对稳定，一般要求收益高于银行定期存款。它包括政府债券，金融债券和企业债券。其中，政府债券安全性最高，企业债券相对风险较大。这一类资产，可以在有较高安全系数的前提下，适当的投资一些信用级别较高的企业债和可交换债，以提高收益。由于这类资产可以产生一定的利息收入，所以它最大的功能不在于此，而在于流通性，当需要紧急兑换的时候，可以快速的变现。
持有这类资产的关键在于对流动性的要求。固定收益类资产，除了安全的基本要求之外，还需要一定的收益。所以，对流动性的要求就不会像现金资产那么高。但如果能有较高的流动性自然是最好。
股权类。股权类资产是公司股份。的主要来源于上市公司，新上市的股权一般定价较高，需要较长的成长期和可观的回报率，个人投资者最好通过股票型公募基金参与股票投资，由于需要确认现金流，所以以股票为主。其它类型的公司股份比较少，不参与讨论。股权类资产的风险高于前两类，收益也明显高于前两类。在配置这类资产时，主要是指长期持有的股票可以选择一些具有垄断地位的优质公司，短期套利的可以选择一些成长型或者有重大利好的公司。主要对于此类资产的运作，要有长期持有的心态，不要人云亦云，频繁买卖。
如何确定各类资产的比例？
现金及保险类：个人建议的比例是20%，保险比例可以占到5%-10%。这类资产主要是保证日常生活的费用，以及应对一些突发事项。所以比例不能过高。
固定收益类：个人建议的比例是30%，因为它最主要的功能就是解决日常生活中的房贷，生活费用支出等问题。所以占家庭的资产比例为30%，是最基本的要求。
股权类：主要的投资方向是股票及股票型基金。个人建议的比例是40-50%。这一类资产也是家庭中收益最高，风险也最高的一类。
其他类：包括房地产，股票衍生品如期货和股票期权，以及各种银行理财产品等，建议比例10%。
当然以上的比例是个人的观点。不同的家庭可以针对不同的风险承受程度进行调整。资产分配比例不是一成不变的，可以根据不同周期做出调整。可以定期的调整各类资产比例，以求达到最优配置。