养老目标基金投资多少？
养老目标基金（RMI）是公募基金产品，按照运作方式的不同可分为两类：目标日期基金和目标风险基金。 前者依据投保人可能面临的风险水平将生命周期分为几个阶段，然后将每个阶段的资金投入分别用于配置不同类型的资产；后者则旨在将未来某个时点可能发生的风险提前锁定在基金的持仓结构中。
目前市场上主流的RMI产品中，广发养老2035、华夏养老2045等属于目标日期型基金，而华夏安泰、易方达安享等则是目标风险型基金。 这些产品的特点就是在投资的起点就明确了资金的投向，在后续操作过程中，根据目标日期或目标的属性进行资产配置。因此对于投资者来说，在选择这类产品的时候，需要明确的是，所选择的基金产品与其设定的目标是否匹配。 比如，一个30岁的年轻人计划购买一只2045年到期或者10年的产品，那么现在就买进并长期持有显然是不合适的。因为按此类产品的投资设定，前10年是股票类资产为主的资产配置期，而后5年是债券类资产的增配区间。到2045年，债券类资产的比例应该会达到较高水平的平衡。而在此之前，股票类资产的比重会不断上升。
当然，这个“不合适”并不是说现在就不能买入这种产品。作为金融工具，基金同样具有弹性。随着基金管理者对市场判断的不断修正，以及定期公布的基金报告，我们可以根据情况的变化适时调整自己对基金的持有策略。例如，可以在当前时点增加债券类资产的配置比例，通过增持债券的方式降低整体组合的风险水平。 需要注意的是，无论是目标日期还是目标风险型的基金都有其先天的不足之处。
首先，这类产品在设计上是以固定收益和股权两大类资产为主，在具体操作过程中很难充分考虑到流动性、货币市场等诸多因素的影响。另外，由于这类基金都是基于预测来进行资产分配，因此其收益率与预测的准确性联系密切。如果预测出现较大偏差，那么相应的基金表现也不会理想。